Prêt voiture et accident : les conséquences sur mon crédit
Attention emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique et/ou Luxembourg ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Prêt voiture et accident : que faire ?
Vous venez d’avoir un accident avec votre véhicule et vous vous demandez quelles sont les répercussions sur votre prêt auto en cours ? Vous avez besoin de racheter un véhicule mais vous ne savez pas si vous pouvez contracter un nouveau crédit après un sinistre ?
Wallfin répond à toutes vos questions et vous explique comment gérer votre crédit auto au Luxembourg après un accident.
Que devient mon crédit auto si j’ai un accident en tort ?
Un accident de la route est vite arrivé, et la gestion des assurances est souvent une source de stress.
Qui indemnise les dégâts ?
Si vous êtes responsable (en tort) de l’accident, c’est votre assurance Responsabilité Civile (RC) automobile — obligatoire au Luxembourg — qui prend en charge l’indemnisation des dégâts matériels et corporels causés à l’autre conducteur. Vous n’avez pas à indemniser la partie adverse de votre poche.
L’impact sur votre prêt en cours
En revanche, vis-à-vis de votre organisme de crédit, l’accident n’interfère aucunement avec votre contrat de prêt. Que votre voiture soit réparable ou totalement déclassée (perte totale), vous êtes légalement tenu de continuer à rembourser vos mensualités jusqu’au terme initialement prévu par le contrat. L’établissement financier vous a prêté un capital, et la destruction de l’objet financé ne supprime pas votre dette.
L’importance d’une assurance Casco (Omnium)
C’est ici que le choix de votre couverture d’assurance prend tout son sens.
Si vous avez souscrit une assurance Casco complète (généralement appelée « Omnium »), la compagnie d’assurance vous rembourse la valeur de votre véhicule (selon les experts et l’argus officiel).
Grâce à cette indemnité, vous pouvez solder immédiatement votre prêt auto auprès de la banque ou utiliser cette somme comme apport pour acheter une nouvelle voiture tout en continuant à honorer vos mensualités actuelles.
Les bons réflexes à adopter après votre accident
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Déclarer le sinistre à l’assurance
Contactez immédiatement votre assureur (au Luxembourg, vous disposez généralement de 8 jours pour déclarer le sinistre) pour envoyer le constat amiable et faire expertiser le véhicule afin de connaître le coût des réparations ou valider la perte totale.
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Simuler votre nouveau budget
Utilisez notre outil en ligne pour évaluer vos futures mensualités si vous devez remplacer le véhicule sinistré en urgence.
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Prendre rendez-vous avec un conseiller
Contactez Wallfin pour croiser les données de votre assurance et de votre banque afin de solder, restructurer ou souscrire un prêt parfaitement adapté à votre nouvelle situation financière.
Puis-je contracter un crédit auto juste après un accident ?
Oui, tout à fait. Avoir eu un accident, qu’il soit responsable ou non, n’est pas un critère d’exclusion pour obtenir un financement. Les banques et organismes de crédit n’analysent pas votre historique de conduite, mais votre profil financier.
Pour obtenir votre nouveau prêt auto afin de remplacer votre véhicule, vous devez remplir les critères standards d’octroi en vigueur au Luxembourg :
- L’âge : être majeur ou émancipé
- La solvabilité : disposer de revenus stables et suffisants pour couvrir sereinement la nouvelle mensualité
- L’identité : présenter une pièce d’identité ou un passeport en cours de validité
Les justificatifs demandés pour l’analyse de votre dossier
Pour valider votre demande de crédit, vous devez fournir les documents suivants :
- Vos 3 dernières fiches de paie (rémunération)
- Vos derniers extraits de compte bancaire
- Une copie de votre pièce d’identité
- Le bon de commande du nouveau véhicule (fourni par votre concessionnaire ou garage)
Votre conseiller Wallfin analysera également votre situation globale (stabilité professionnelle, situation matrimoniale, charges actuelles et comportement bancaire) afin de vous présenter l’offre la plus adaptée à votre capacité de remboursement.
Le cas des jeunes conducteurs : le prêt est-il différent ?
Être un(e) jeune conducteur(rice) peut faire grimper le prix de votre prime d’assurance auto, mais cela n’influence en rien les conditions de votre prêt voiture.
Les organismes financiers n’appliquent pas de surtaxe ni de taux plus élevés aux jeunes permis. Du moment que vous répondez positivement aux critères de revenus et de stabilité financière, vous pouvez contracter votre crédit auto au même titre et au même taux qu’un conducteur expérimenté.
Trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt auto au Luxembourg
Le taux d’intérêt (exprimé en TAEG) reste le critère principal pour différencier les offres de financement. Obtenir le taux le plus bas vous permet de réduire le coût total de votre crédit.
Chez Wallfin, c’est précisément notre rôle. Grâce à notre expertise du marché luxembourgeois, nous comparons les offres de nos partenaires bancaires pour vous obtenir les meilleures conditions financières. Nous assurons un suivi sur-mesure de A à Z pour vous aider à reprendre la route rapidement et en toute sérénité après votre accident.
Reprendre la route l’esprit tranquille
La gestion d’un sinistre auto est toujours une épreuve délicate, mais elle ne doit pas paralyser vos projets ni déséquilibrer votre budget. Qu’il s’agisse de solder votre crédit en cours grâce à votre assurance Casco ou d’obtenir rapidement un nouveau financement pour remplacer votre véhicule hors d’usage, des solutions simples et protectrices existent au Luxembourg.
Nos courtiers Wallfin sont à vos côtés à chaque étape pour simplifier vos démarches administratives et vous négocier le meilleur taux du marché, vous permettant ainsi de vous concentrer sur l’essentiel : retrouver votre mobilité en toute sécurité.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Contractez votre crédit auto avec Wallfin au Luxembourg !
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