Le guide du prêt personnel

Le guide du crédit : en savoir plus sur les termes complexes

• Un acompte

  Que vous contractiez un prêt personnel ou un crédit hypothécaire, l’acompte aura la même définition. Il s’agit du premier versement que vous effectuerez avant le début de votre emprunt. Le montant de ce versement varie selon le montant que vous souhaitez emprunter.

• Un co-emprunteur

  Le co-emprunteur est, comme son nom le fait comprendre, la personne qui emprunte avec une autre pour le même prêt. Il signe le contrat du prêt en question et a les mêmes obligations que l’emprunteur principal.

• Le cadastre

  Si vous souhaitez contracter un crédit immobilier, vous n’avez pas pu passer à côté du terme « cadastre ». Le cadastre est un registre public dans lequel sont inscrits tous les renseignements en rapport avec la surface ou encore les informations financières des biens immobiliers.

  Au Luxembourg, il est géré par l’Administration du cadastre et de la topographie (ACT), qui dépend de l’Administration des contributions directes. C’est le cadastre qui sert de référence pour calculer les impôts locaux.

• Un tableau d’amortissement

  Grâce au tableau d’amortissement, vous pouvez avoir une vision globale de votre crédit personnel ou hypothécaire en cours. Vous pouvez ainsi voir combien de mensualités il vous reste à honorer ainsi que le montant de ces mensualités.

• Un crédit ballon

  Le crédit dit ballon est en lien direct avec le crédit auto. Il permet de louer sur une longue durée ou d’acheter un véhicule. En pratique, vous remboursez, durant une période déterminée, des mensualités faibles. À la fin du contrat du crédit ballon, plusieurs possibilités s’offrent à vous : vous pouvez acheter le véhicule ou arrêter la location.

• La Banque Centrale du Luxembourg (BCL) et la CSSF

  La Banque Centrale du Luxembourg (BCL) est la banque centrale du Grand-Duché, membre de l’Eurosystème. Elle contribue à la mise en œuvre de la politique monétaire définie par la Banque Centrale Européenne (BCE), qui fixe les taux directeurs applicables à l’ensemble de la zone euro. C’est la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) qui est chargée de la supervision du secteur du crédit au Luxembourg, qu’il s’agisse du crédit à la consommation ou du crédit hypothécaire.

• La Centrale des crédits

  Au Luxembourg, dès qu’un crédit est signé, il est répertorié à la Centrale des crédits, gérée par la Banque Centrale du Luxembourg (BCL). Les organismes de prêt consultent automatiquement cette centrale avant tout octroi de crédit, personnel ou hypothécaire. Ils peuvent ainsi vérifier si la personne a déjà eu des difficultés financières. La Centrale des crédits vise à lutter contre le surendettement.

• Le compromis de vente

  Il s’agit du document qui conclut la vente d’un bien entre un acheteur et un acquéreur. Le compromis engage les deux parties ; il est signé en présence d’un notaire.

• Un courtier en crédit personnel, le cas de Wallfin

  Wallfin est un courtier en crédit personnel au Luxembourg. Le principe d’un courtier est qu’il n’est relié à aucune banque. Il s’agit d’un organisme indépendant qui, sur base des besoins du demandeur et de sa situation financière, analyse les offres de ses partenaires bancaires afin de trouver un crédit sur mesure aux conditions les plus adaptées à votre profil. Expert du domaine du crédit, le courtier négocie le prêt pour qu’il vous corresponde et ne pèse pas sur votre quotidien.

• Le justificatif

  Le justificatif est demandé dans le cadre d’un crédit travaux affecté, d’un prêt rénovation ou encore d’un prêt énergie. Il permet de justifier l’utilisation de l’argent qui sera prêté par l’organisme de prêt.

• L’assurance solde restant dû

  Cette assurance permet de couvrir l’emprunt en cas de décès de l’emprunteur.