Refinancement : crédit hypothécaire ou prêt personnel ?
Attention emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique et/ou Luxembourg ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Refinancement via le crédit hypothécaire ou un nouveau prêt personnel ?
La vie est parsemée de projets. Véritable source de motivation, c’est grâce à ces derniers que vous vous dépassez afin de les réaliser. Naturellement, vous le savez déjà, mais la vie n’est pas un long fleuve tranquille. Il n’est pas rare d’avoir des projets qui viennent s’intercaler entre ceux déjà prévus.
Bien que cela soit toujours positif d’avoir des projets, lorsque ceux-ci ne sont pas prévus dans votre budget, cela peut poser problème. Selon votre situation, différentes solutions de financement peuvent être envisagées. Il est important d’évaluer celle qui correspond le mieux à votre capacité de remboursement.
Ensemble, découvrons toutes les solutions de refinancement au Luxembourg !
Le refinancement : la solution financière décortiquée
Le refinancement est une solution mise en place par les établissements financiers afin d’alléger vos charges mensuelles. Vous l’aurez compris, le refinancement est une solution en cas de difficulté financière. Cela dit, parfois le refinancement peut avoir une autre fonction. Ensemble, levons le voile sur cette alternative financière !
Le refinancement via le crédit hypothécaire
À titre informatif : Il est possible de refinancer l’un de vos projets à partir de votre crédit hypothécaire. Selon les possibilités offertes par votre contrat et votre établissement prêteur, il peut être possible de refinancer une partie de la valeur de votre bien immobilier en constituant une nouvelle garantie hypothécaire.
Cette solution s’adresse aux résidents luxembourgeois ainsi qu’aux travailleurs frontaliers belges exerçant leur activité au Luxembourg.
Naturellement, cette solution est propre à chaque établissement financier qui établit lui-même ses conditions. Il est donc important de vous renseigner directement auprès de votre établissement bancaire ou d’un spécialiste du crédit hypothécaire.
Conditions d’éligibilité généralement appliquées au refinancement hypothécaire. Les critères ci-dessous sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon l’organisme prêteur :
- Âge : être majeur, et ne pas dépasser 60 ans à la fin du contrat.
- Profil : être résident luxembourgeois ou travailleur frontalier belge percevant ses revenus au Luxembourg.
- Revenus : justifier de revenus stables (CDI, fonction publique, activité indépendante régulière ou pension de retraite) depuis au moins 12 mois.
- Capacité de remboursement : respecter une capacité d’endettement raisonnable et conserver un reste à vivre suffisant après prise en compte de l’ensemble de vos charges.
- Historique de crédit : ne pas présenter d’antécédents de paiement incompatibles avec les critères de l’organisme prêteur.
À noter que cette opération implique de remettre votre bien immobilier en garantie : il est essentiel de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Le refinancement via un crédit personnel
Il est également possible de refinancer votre projet via un nouveau crédit personnel. Il est possible, selon votre capacité de remboursement et après acceptation par l’organisme prêteur, de disposer de plusieurs crédits simultanément. Cette solution peut permettre de financer chacun de vos projets via un crédit qui leur est destiné.
Cette solution est accessible aux résidents luxembourgeois ainsi qu’aux travailleurs frontaliers belges percevant leurs revenus au Luxembourg.
Bien entendu, si vous vous retrouvez avec 5-6-7 crédits à gérer simultanément, il existe une solution financière qui vous permet d’assurer une gestion optimale de votre budget : le regroupement de crédits.
Votre expert à votre écoute
Chez Wallfin, nous sommes animés par l’envie de vous aider au mieux. C’est pourquoi nous mettons notre expérience acquise au fil des ans à votre disposition. En tant que courtier en crédit, nous analysons votre situation et vous accompagnons dans l’étude des solutions proposées par ses organismes prêteurs partenaires lors de votre demande de refinancement de crédit.
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