Regroupement de crédits : des difficultés à rembourser ?
Attention emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique et/ou Luxembourg ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Regroupement de crédits : que faire en cas de difficultés de remboursement ?
Des difficultés économiques peuvent grandement se faire sentir à la suite d’aléas de la vie ou de crises sectorielles. Que vous soyez confronté à une baisse d’activité ou à une perte de revenus, ces changements ont un impact direct sur votre budget familial.
Afin de ne pas être pris en étau par vos remboursements et de ne pas vous retrouver en incapacité de paiement, il est crucial d’anticiper et de trouver la solution adaptée. Cette option est le regroupement de crédits au Luxembourg !
Le regroupement de crédits : une option face aux difficultés de remboursement
De nombreux ménages rencontrent des défauts de paiement au cours de leur parcours financier. Il est donc essentiel de trouver une solution adaptée qui vous permette de rééquilibrer votre budget au quotidien. Cette alternative est le regroupement de crédits.
Il est très important de tirer la sonnette d’alarme et de prévenir votre établissement financier ou votre courtier dès que vous anticipez des difficultés. De cette manière, vous évitez de vous retrouver en défaut de paiement et vous pouvez rechercher une solution constructive.
Le regroupement de crédits au Luxembourg : comment ça marche ?
Le regroupement de crédits fonctionne de manière similaire à un prêt classique. Concrètement, vous calculez le montant total restant à rembourser sur vos différents crédits et vous déposez une demande pour ce nouveau montant unique. De plus, vous avez la possibilité de demander une trésorerie supplémentaire pour donner du souffle à votre budget et retrouver plus de liberté financière.
Pour introduire une demande de regroupement de crédits, vous devez posséder au minimum deux crédits en cours de remboursement. Concernant les conditions générales d’octroi d’un prêt personnel ou d’un regroupement, vous devez :
- Être majeur ou émancipé
- Ne pas dépasser l’âge maximum de 60 ans en fin de contrat
- Être en possession d’une pièce d’identité valide
- Justifier de revenus stables et de capacités de remboursement suffisantes (une analyse détaillée de vos charges et de votre reste à vivre est réalisée)
- Ne pas être fiché comme mauvais payeur
Le regroupement de crédits pour tout le monde
Le regroupement de crédits représente une issue de secours pour les personnes confrontées à une situation financière complexe, mais il s’adresse également à toute personne souhaitant optimiser sa gestion budgétaire.
Si vous remboursez plusieurs crédits et souhaitez simplifier votre gestion quotidienne, le regroupement vous permet d’adapter vos mensualités à votre profil actuel.
Les autres options face aux difficultés de remboursement
Wallfin a dressé pour vous un panorama des solutions envisageables en cas de difficultés de remboursement :
| Solutions | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
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Le regroupement de crédits |
Des conditions adaptées à vos besoins et la recherche d’un nouveau taux d’intérêt. Possibilité de regrouper des crédits personnels ainsi qu’un crédit hypothécaire existant. | Des mensualités plus basses impliquent généralement un allongement de la durée, et donc un coût total du crédit plus élevé. |
| L’appel à un proche | Vos proches peuvent vous apporter une aide financière directe. | L’argent peut être une source de tensions familiales ou relationnelles. |
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Les services d’accompagnement social |
Possibilité de solliciter des structures d’aide (comme le FNS ou les services sociaux communaux) pour négocier des délais ou un soutien. | Les démarches administratives peuvent nécessiter des délais de traitement. |
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L’assurance solde restant dû / perte d’emploi |
Prise en charge temporaire de vos mensualités en cas d’incapacité de travail ou de perte involontaire d’emploi. | Nécessite d’avoir souscrit cette option au préalable et de respecter l’ensemble des conditions et clauses du contrat. |
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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